为激话客户，手机银行施展许多顶势伎俩——搞直播间、撒大红包、返利等。但吸引客户还得看能不能真真正正把握住客户“困扰”。根据此，进一步强化财富管理能力，与此同时开发者平台，引进合作方的产品与服务，变成手机银行经营的相同挑选。

　　做为精准推送客户的手机端关键通道，手机银行是数字化时代银行零售运营的主渠道。平日里搞直播间、撒大红包，各种各样营销方式花式频出，尤其是到了年底，再去个大更新，已是常态化。

　　据小编整理统计分析，赶在2022年来临以前，交通出行银行、招商合作银行等6家银行公布新版本手机银行。特别注意的是，2021年这种手机银行更新的核心內容相对高度趋同化，都加强财富管理、进一步对外开放等。这代表着经营关键已经转换：扩客并不是主要总体目标，更注重激话总量客户，提升用户黏性等，为此做大客户总资产(AUM)。

　　由此可见，最先，在低费率时期，银行团体加仓合理布局零售，发力财富管理业务流程，以提高当中收益；次之，总流量逐渐发生乏力，扩客艰难。承重几乎所有的零售每日任务的手机银行，此次集中化对焦财富管理，存留客户，也就不难理解。但是，要根据经营手机银行做大AUM，试炼很大，磨练银行的精益化管理能力。

　　年底聚堆升级

　　12月20日，光大银行银行以线上发布会方式，发布了手机银行9.0版本，关键是对焦资本服务项目，从财富管理服务、技术专业內容服务项目、客户感受提高、对外开放绿色生态扩展四个方面更新手机银行。这也是2021年这个银行第二次更新手机银行。

　　实际上，10月至今，最少有6家银行依次公布了新版本手机银行。从公布信息内容看，“冲锋在前”的是交通出行银行。10月27日，这家银行公布手机银行6.0版本，明确提出以“千面三阶魔方”为设计构思，关键加强对外开放互连、资本发展、高新科技关爱三大数据服务项目能力，打造出智能化系统、人性化的一站式金融服务平台。

　　自此，工商局银行、广发银行银行、宁波市银行、招商合作银行等均公布了新版本手机银行。最受外部关心的是零售银行的“浅池”——招商合作银行。12月3日，这家银行举行“资本盛典”直播间主题活动，高姿态公布手机银行10.0版本。这也是这家银行公布的第10个版本的手机银行，注重潜心大财富管理，关键合理布局投资融资情景。

　　手机银行是数字化时代每家银行的移动门户，现如今已从10年以前仅有转帐、查看等作用的专用工具，演变为承重一家银行几乎全部产品与服务的服务平台，既是零售运营主渠道，也是拉下每家银行零售业务水准的关键媒介。

　　几个数据信息反映出手机银行的必要性：截止到10月底，广发银行银行手机银行商品销售额度在新零售占有率为82%，手机银行客户AUM在零售客户占比为80%；1至9月，安全银行零售对外开放银行完成互联网技术扩客4282.61万家，占零售整体扩客量的占比超出30%；截止到6月末，招商合作银行手机银行投资理财客户数1563.92万家，同比增加29.17%，占全行投资理财客户数的97.62%。

　　“银行把一线运营搬到了网上，完成网上化联接，拓展联接面，是运营模式完成智能化智能化系统转型发展的第一步，也是重要一步。其核心价值包含激话一线潜力、颠覆式创新经营和管理及提升资源分配。”广发银行银行互联网金融部经理关铁军精神表明。

　　对焦财富管理和对外开放

　　整理后容易发觉，以上手机银行更新的关键基本上趋同化——均对焦财富管理、进一步对外开放等方面。

　　做出那样的调节，主要因素是银行团体加仓零售，加强财富管理业务流程。例如，光大银行银行2020年明确提出进一步对焦“大财富管理”发展战略规划后，一个大动作便是将集团旗下太阳银行App与手机银行App“二合一”，并迅速更新至8.0版本，发布技术专业资本版本。

　　今年，招商合作银行初次明确提出“打造出大财富管理使用价值循环系统链”，10.0版本的关键便与这一条工作中主线任务相对高度切合。“对焦财富，最先代表着要有大量客户。根据App服务项目方式，可以开展大量的客户下移，根据更多用途做大客户群。次之，代表着更高的绿色生态。以往是引进合作方的商品，如今还需要引进服务项目。”招商合作银行资本服务平台部相关负责人解读称。

　　另一个因素是总流量困境。中国期货市场认证机构公布的《2021中国数字金融调查报告》表明，近年来手机银行应用次数提升的用户量同比下降明显。就算是有着亿级用户的招商合作银行，截止到2021年6月末，两大App活跃性客户(MAU)提高也是有停滞不前趋势。

　　招商合作银行资本服务平台部相关负责人表明：“MAU增加量变缓是社会一大发展趋势。事实上，大家不太担忧MAU的增加量转变。除掉了‘泡沫塑料’，可以把資源聚集在提高合理的MAU上。”

　　注重将MAU转换为AUM，实质上是零售业务更高度重视客户，对手机银行来讲，这规定提升客户用户粘性，从而做大总资产。这已是时下银行比较一致的总体目标，注重进一步对外开放也是服務于该总体目标。

　　精益化管理成重要

　　为激话客户，手机银行施展许多顶势伎俩——搞直播间、撒大红包、返利，乃至是送出去年青人喜爱的盲盒，总而言之是根据各种各样高频率情景，提升用户黏性。

　　但这种仅仅短时间经营主题活动，吸引客户还得看能不能真真正正把握住客户“困扰”。“针对银行客户而言，其最本质的要求或是金融信息服务。”一家银行财富管理单位人员表明。

　　根据此，进一步强化财富管理能力，与此同时开发者平台，引进合作方的产品与服务，变成手机银行经营的相同挑选。

　　招商合作银行的对策是：探寻用技术专业能量颠覆式创新和推进财富管理方式；探寻开发者平台方式，共创服务平台绿色生态；探寻人机对战融合的业务方式。“返回大财富管理，最先是达到客户对爆品投资理财服务项目的要求，例如发布以‘朝朝宝’为带头的用户引流矩阵投资理财服务项目。”招商合作银行资本服务平台部相关负责人说。

　　要完成以上总体目标，在专业人士来看，实质上是一场紧紧围绕商品、作用和用户体验设计的精益化管理。这磨练银行对用户需求的掌握和洞悉，也是银行金融信息服务、技术性能力的反映，必须一套灵巧的组织结构做为支撑点。

　　以洞悉客户要求为例子，招商合作银行资本服务平台部相关负责人表明：“大家会不断关键观查客户转帐、现金流量等情景，顺着客户的访问运动轨迹，发觉新客户、老客户在什么情景的存留時间会更久。根据此，有一些作用我会做得很抑制。”

　　再以每家银行都是在打造出的对外开放能力为例子，当合作方和商品进驻、发布的总数逐渐提升，对App作用、资产清算、信息录入升级和保护等规定也会不断提升。“就算是做抢券等活动营销，都是会涉及到全部体系的高并发，解决不太好，系统软件很有可能奔溃。”以上责任人说。

（文章正文：上海证券报）